Smålån med betalingsanmerkning

La oss snakke rett ut

Smålån med betalingsanmerkning er et vanskelig marked. De fleste seriøse aktører sier blankt nei. Og de som sier ja? De tar seg godt betalt for risikoen.

Vi ser mange nettsider som lover «smålån til alle med betalingsanmerkning» — men virkeligheten er en annen. De fleste av disse sidene driver med villedende markedsføring, eller de sender deg til aktører som egentlig bare tilbyr lån med sikkerhet.

Hva finnes egentlig?

Ferratum og lignende mikrofinans-selskaper

Ferratum er et av få selskaper som historisk har vurdert søknader med anmerkninger. Men selv her er det ingen garanti. Beløpene er små (typisk 1 000 - 30 000 kr), renten er bratt (19-34%), og nedbetalingstiden kort.

Et regnestykke: Låner du 20 000 kr til 30% effektiv rente over 12 måneder, betaler du tilbake rundt 23 500 kr. Det er 3 500 kr i ren rentekostnad. Ikke verdens undergang for et engangstilfelle, men det er dyrt.

Lån med sikkerhet — det reelle alternativet

Eier du bolig? Da er dette veien å gå, uten tvil. Med sikkerhet i bolig kan du låne langt mer, til mye lavere rente, selv med betalingsanmerkninger. Vi snakker 8-14% i stedet for 25-35%.

Okida, Heimfinans og Varde Finans er tre solide aktører som alle vurderer søknader med anmerkninger når du kan stille sikkerhet.

Vårt ærlige råd

Før du tar et dyrt smålån, stopp opp og tenk gjennom alternativene:

• Kan du vente? Hvis kravet som ga deg anmerkningen er lite, kanskje du kan betale det ned først. Anmerkningen slettes 1-2 måneder etter oppgjør.
• Har du bolig? Refinansiering med sikkerhet er nesten alltid bedre enn et dyrt smålån.
• Kontakt NAV: Gratis økonomisk rådgivning via kommunens gjeldsrådgiver er undervurdert. De kan hjelpe deg forhandle med kreditorer.
• Snakk med kreditoren: Mange inkassobyråer tilbyr nedbetalingsplaner. Spør — det verste som skjer er at de sier nei.

Når smålån med anmerkning gir mening

Det finnes situasjoner der det kan forsvares. For eksempel: Du trenger 15 000 kr for å betale ned et inkassokrav som hindrer deg i å få et boliglån til 3 millioner. Da er rentekostnaden på smålånet en bagatell sammenlignet med gevinsten.

Eller du har en akutt medisinsk utgift som ikke dekkes av det offentlige. Livet er ikke alltid sort/hvitt.

Poenget er: ta aldri smålån med betalingsanmerkning av gammel vane eller for å dekke løpende forbruk. Det er en spiral som bare går én vei — nedover.